Vay tiền

Vay tín chấp là gì? Nợ xấu vay tín chấp được không?

Bạn cần một khoản vay để giải quyết công việc cá nhân, nhưng ngân hàng từ chối cho vay vì: không có tài sản đảm bảo. Thì khoản vay tín chấp là một lựa chọn tốt cho bạn lúc này. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu vay tín chấp là gì và nếu có nợ xấu thì có thể vay tín chấp được không?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì?

Có thể nhiều người còn chưa thể trả lời cho câu hỏi “vay tín chấp là gì?”. Vay tín chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng. Hình thức vay này dựa trên mức độ uy tín và độ xác minh tín dụng của bạn với khoản vay ngân hàng. 

Độ uy tín của bạn sẽ được hiển thị thông qua xác minh thu nhập và xác minh tín dụng của bạn. Bạn có thể vay tiền khi cần tiền để chi trả các khoản như cưới hỏi, du lịch, mua sắm tiêu dùng… hoặc các nhu cầu khác đáp ứng nhu cầu chi tiêu tài chính của mình với các gói vay đa dạng như vay nhanh 5 triệu.

Vay tín chấp có tốt không?

Ngoài việc trả lời cho câu hỏi vay tín chấp là gì thì những ưu và nhược điểm của hình thức này cũng là những thông tin mà bạn sẽ cần biết. Vay tín chấp có những ưu và nhược điểm riêng.

Ưu điểm

  • Không cần tài sản thế chấp: Vì vậy, nếu bạn hiện không sở hữu bất kỳ tài sản nào, bạn vẫn có thể vay được.
  • Quy trình đăng ký đơn giản: Đơn xin vay chỉ bao gồm các thông tin cá nhân đơn giản và chứng minh về thu nhập.
  • Giải ngân nhanh chóng: Chỉ cần nộp đầy đủ hồ sơ vay ngay từ đầu, bạn có thể nhận được khoản vay của mình chỉ sau 1 đến 2 ngày.

Nhược điểm

  • Lãi suất cao: Do ​​không có tài sản đảm bảo, khách hàng sẽ ít có nghĩa vụ trả nợ, chủ yếu dựa vào nhận thức của người đi vay. Do đó, các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao để bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn. 
  • Phạt từ ngày đầu tiên quá hạn: Thông thường khi đăng ký vay tín chấp, nếu khách hàng quá hạn trong vòng 10 ngày sẽ không bị phạt. Nhưng đối với các khoản vay tín chấp, dù chậm 1 ngày, khách hàng sẽ bị phạt ngay lập tức. Một số ngân hàng thu phí phạt 200.000 đồng / lần nếu chậm thanh toán trong vòng 10 ngày. 

Điều kiện vay tín chấp là gì?

Mỗi tổ chức tín dụng tùy từng thời điểm sẽ quy định các điều khoản cho vay tín chấp phù hợp với chính sách cho vay của mình. Nhưng nói chung, khách hàng sẽ cần những thứ sau:

  • Từ 22 đến 60 tuổi
  • Không có nợ xấu từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào
  • Có hộ khẩu / KT3 / tạm trú cùng quận với đơn vị vay
  • Căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân vẫn còn hiệu lực
  • Thu nhập ổn định đủ để trả nợ

Đối với ngân hàng, yêu cầu khách hàng phải có thu nhập từ lương và đã làm việc tại nơi làm việc hiện tại từ 12 tháng trở lên.

Điều kiện vay tín chấp

Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?

Lãi suất cho vay tín chấp rất khác nhau giữa các ngân hàng và công ty tài chính. Thông thường, lãi suất của ngân hàng sẽ thấp hơn lãi suất của công ty tài chính. 

  • Lãi suất cho vay tín chấp ngân hàng sẽ khoảng 1% – 2% mỗi tháng trên cơ sở số dư giảm dần. Một số ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi như Vietcombank với 15% / năm; HSBC khoảng 13,99% /  năm; Shinhan 12% / năm;…
  • Lãi suất cho vay tín chấp tại các công ty tài chính sẽ rơi vào khoảng từ: 1,75% – 3,27% / tháng.

Nợ xấu vay tín chấp được không?

Việc vay tín chấp trả nợ khó đòi có được duyệt hay không còn tùy thuộc vào mức độ nợ xấu của mỗi khách hàng. 

  • Bậc 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (tức là các khoản nợ có khả năng thu hồi đủ gốc và lãi đúng hạn). Quá hạn từ 1 ngày đến dưới 10 ngày
  • Mức 2: Dư nợ chưa thanh toán cần lưu ý (khoản nợ 10 ngày quá hạn dưới 90 ngày)
  • Bậc 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (nợ quá hạn 90 đến 180 ngày)
  • Mức 4: Dư nợ nghi ngờ (các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
  • Mức 5: Dư nợ có khả năng mất gốc (nợ quá hạn trên 360 ngày) 

Nhóm 1 vẫn được vay tín chấp, còn Nhóm 2, 3, 4, 5 ngân hàng sẽ không hỗ trợ cho vay tín chấp. Sở dĩ các ngân hàng bị kiểm soát chặt chẽ như vậy là để giảm rủi ro nợ xấu, việc không trả nợ đúng hạn sẽ dễ đưa khách hàng vào “danh sách đen” của ngân hàng.

Các ngân hàng cho vay tín chấp là gì?

  • Ngân hàng Vietcombank: Không phải ngẫu nhiên mà Vietcombank được đánh giá là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất tốt và có nhiều ưu điểm hấp dẫn trên thị trường.
  • Ngân hàng BIDV: Ngân hàng BIDV cho vay tiêu dùng tín chấp với nhiều lợi ích và lãi suất ưu đãi.
  • Ngân hàng VPBank: VPBank là một trong những ngân hàng sớm chiếm lĩnh thị trường cho vay tín chấp và cho vay tiêu dùng do am hiểu thị hiếu khách hàng và sự đa dạng của các sản phẩm cho vay.

Ngân hàng Vietcombank

Vay tín chấp tại các công ty tài chính với lãi suất 0%?

  • FE Credit: Vay tiêu dùng FE Credit là hình thức vay tín chấp do Công ty tài chính FE Credit cho ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng sinh hoạt của khách hàng.
  • Home credit: Sản phẩm cho vay tiêu dùng của Home Credit dành cho khách hàng cá nhân trong độ tuổi từ 20 đến 60.
  • HD SAISON: Sản phẩm vay tiêu dùng HD SAISON hướng đến khách hàng thân thiết và khách hàng mới có nhu cầu vay với mục đích tiêu dùng.

Home credit

Qua bài viết này, chúng tôi đã giúp bạn đọc hiểu được vay tín chấp là gì. Ngoài các tổ chức trên, thị trường vay tín chấp vô cùng đa dạng lựa chọn cho người vay với những cái tên uy tín khác như vay tín chấp sacombank, vay tín chấp Prudential,… Mong rằng nếu có nhu cầu vay vốn hãy cân nhắc kỹ lưỡng và đưa ra quyết định phù hợp nhất.